ДЕНЬГИ

«Деньги до зарплаты»: плюсы и подводные камни экспресс-кредитов

Ввиду нестабильной экономики в Украине, многие люди ищут возможность закрыть «дыру» в своем бюджете до зарплаты. В этом случае некоторые прибегают к микрокредитованию.

«Деньги до зарплаты», «Даем всем», «Кредит онлайн за 5 минут» и другие слоганы используют Что это такое и зачем нужно решил разобраться Информатор.

Микрокредитование — выдача небольших кредитов тем людям, которые ввиду определенных причин не имеют доступа к банковской системе. Суммы кредитов редко превышают 10 тысяч гривен, а получить их можно буквально за несколько минут — этим объясняется высокая популярность таких услуг среди украинцев. Для сравнения — в начале 2017 года официально в Украине было зарегистрировано 650 микрокредитных фирм, в 2018 – 677, а 2019 – 958, по данным статистики Национального комитета финуслуг.

К плюсам микрокредитования можно отнести:

  • быстрота получения — оформить микрозаем можно за 5-10 минут с помощью смартфона;
  • можно получить в любой точке страны;
  • минимум документов — чаще всего микрофинансовые организации требуют только скан-копии паспорта и ИНН;
  • практически без отказов;
  • акции постоянным клиентам — из-за высокой конкуренции МФО заманивают клиентов скидками, промокодами, беспроцентными кредитами и прочими «плюшками».
Типичная реклама МФО

Типичная реклама МФО

Еще одна причина популярности микрокредитов — достаточно низкий уровень финансовой грамотности населения. Люди радостно получают вожделенные 2-5-7 тысяч гривен на карту, не слишком обращая внимание на проценты, которые им потом придется выплачивать. А они, кстати, чаще всего просто колоссальные, и это — первый значительный минус микрокредитования. Часто МФО предлагают займы под 1,5 — 2 %, что звучит достаточно безобидно. В реальности ставка по такому кредиту может составлять до 1000 % годовых. Это значит, что клиент может быть вынужден вернуть сумму, в несколько раз превышающую ту, которую он брал.

Второй минус — «драконовские штрафы». Стоит просрочить выплату долга на несколько дней — как кредитор насчитывает вам сумасшедшую пеню. И чем дольше клиент затягивает с выплатой, тем более глубокую долговую яму он себе роет.

Отсюда проистекает и третий минус экспресс-кредитов — некоторые организации не гнушаются обращаться к коллекторам при возвращении долгов. Помимо стресса из-за необходимости выплатить долг, клиент получает еще и психологическое давление, ведь коллекторы — господа бесцеремонные. Частые назойливые звонки не только клиенту, но и его родственникам и даже на работу, способны здорово испортить жизнь.

Кроме того, быстрое и простое оформление — это одновременно и плюс и минус микрокредитования. Заполучив ваши документы, мошенники могут без труда оформить займы во многих МФО — и не всегда вам удастся доказать, что вы — жертва, а не бессовестный неплательщик.

Кстати, экспресс-кредиты вызывают привыкание. Их так просто получить в любой момент, а вам как раз не хватает денег на эту жизненно необходимую вам безделушку… Таким образом, микрокредитование стимулирует излишнее потребление.

Итог

Все вышеперечисленное не значит, что пользоваться экспресс-кредитами нельзя категорически и ни при каких условиях — многие современные финансовые организации работают прозрачно и честно предупреждают вас в договоре о немаленькой процентной ставке. Если другого выхода нет и вы все же решили воспользоваться быстрым кредитом, постарайтесь максимально себя обезопасить:

  • Внимательно читайте условия договора — в том числе все, что написано мелким шрифтом;
  • перед обращением в МФО почитайте отзывы других клиентов — это может помочь выбрать надежную компанию;
  • заранее просчитайте, какую сумму вам придется выплатить в качестве процентов. И решите — стоит ли оно того;
  • Если вы уже взяли микрокредит, ни в коем случае не допускайте просрочку платежа. Поставьте себе напоминание, будильник, обклейте дом записками — иначе потом будет «мучительно больно». Если ваше финансовое положение не улучшилось, а сроки поджимают — продлите заем и оплатите только проценты;
  • Если по каким-то причинам вы довели до того, что МФО и коллекторы требуют с вам огромную сумму денег, не продавайте почку — обратитесь за консультацией к грамотному юристу, который поможет вам выйти из этой ситуации максимально безболезненно.

Платон Бережной

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

загрузка...

© 2007-2018 Информатор - Региональное интернет-издание.
При полном или частичном использовании материалов сайта ссылка
на сайт интернет издания dp.informator.ua как источник информации обязательна.

Наверх

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: