Проверьте контрагента на санкции до сделки – как финмониторинг защищает бизнес Днепра

Днепровский предприниматель подписывает выгодный договор с новым поставщиком, а счет на оплату уже готов. Перед тем как нажать кнопку "перевести средства" в банкинге, стоит проверить контрагента - и именно эта привычка может уберечь бизнес от убытков и проблем с законом. Днепропетровская область остается одним из самых активных промышленных и деловых регионов страны, где ежедневно заключают десятки сделок на закупку оборудования, аренду помещений и поставку товаров. Работа с фиктивным партнером или лицом под санкциями чревата не только потерей денег или товаров, но и блокированием счетов и штрафами.

Финансовый мониторинг – это государственная система противодействия отмыванию средств и легализации незаконных доходов. Часть контроля государство делегирует непосредственно бизнесу – субъектам первичного финансового мониторинга (СПФМ). Это не только банки: в СПФМ входят нотариусы, риелторы и агентства недвижимости, бухгалтеры, аудиторы, юридические фирмы в определенных законом случаях, торговцы ценностями и отдельные категории ФЛП.

Если бизнес подпадает под статус СПФМ, закон обязывает проводить идентификацию клиента, изучать происхождение средств при операциях сверх установленного законом порога, проверять контрагентов по санкционным спискам и статусу PEP (политически значимых лиц), а также сообщать Госфинмониторинг о пороговых или подозрительных операциях (но не обо всех операциях). За игнорирование этих требований предусмотрены значительные штрафы.

Как обезопасить сделку до перевода средств

Даже если конкретный ФЛП не является СПФМ, проверять партнера следует по умолчанию. Это двойная защита: от финансовых потерь, если контрагент окажется фиктивной "однодневкой" или будет иметь заблокированные счета и от юридических проблем, если сделка заключена с лицом под санкциями. 

Перед подписанием договора следует выяснить, не находится ли компания или ее владелец в санкционных списках, действующее ли юридическое лицо в ЕГР, кто ее руководитель и учредители, и когда ее зарегистрировали. Важно, что соглашение с физическим или юридическим лицом под санкциями может привести к блокированию ваших собственных платежей банком и пристального внимания со стороны правоохранительных органов – поэтому собственная проверка необходима всегда.

Содержать штат аналитиков для проверки каждого поставщика предпринимателю не нужно – базовую проверку можно сделать за несколько минут прямо со смартфона. Для этого удобно воспользоваться сервисом "є-Дані"  с помощью его Telegram-бота. Найти его можно в телеграмме, если ввести в ленте поиска: @e_dani_bot. Сервис позволяет проверить контрагента по санкционным спискам и получить актуальные данные по ЕГР – статус компании, руководителя, учредителей и бенефициаров. Функционал проверки статуса PEP в настоящее время в разработке. Сделать такую ​​проверку правилом для себя и менеджеров по закупкам или продажам следует перед заключением каждой новой сделки.

Что именно следует проверить и почему именно это

1. Проверка регистрации и статуса в ЕГР 

Что проверить. Действительно ли компания или ФЛП официально зарегистрированы, действуют и не находятся в состоянии прекращения или банкротства. 

На что направить внимание. Дата регистрации. Если компания создана вчера (несколько дней назад), а вам предлагают большую поставку с требованием 100% предоплаты – это красный флажок. Чем чревато игнорирование: Соглашение с ликвидированным или фиктивным предприятием приведет к тому, что банк заблокирует платеж, а налоговые органы могут не признать ваши расходы.

2. Руководители и учредители юридических лиц – ваших партнеров

Что проверить. Фамилия, имя и отчество директора, учредителей и конечных бенефициаров. 

На что направить внимание. Совпадают ли данные подписанта в договоре с официальными данными в реестре. Если договор подписывает человек без соответствующих полномочий – соглашение в будущем может быть признано недействительным через суд. Если ваш бизнес относится к субъектам первичного финмониторинга (СПФМ), идентификация руководителя и учредителей – это ваше прямое законное требование.

3. Проверка по санкционным спискам 

Что проверить. Наличие компании, учредителей или руководителей в государственных и международных санкционных списках. 

На что направить внимание. Любые совпадения по ФИО или коду ЕГРПОУ/ИНН в санкционных реестрах. Чем чревато игнорирование: Перевод средств подсанкционному лицу – прямое нарушение законодательства. Для СПФМ это влечет за собой значительные штрафы и аннулирование лицензий, а для любого бизнеса – блокирование счетов банком.

Как раз такие сервисы, как "є-Дані", пригодятся для быстрой проверки этой информации. Но смогут уберечь от необдуманных шагов и связей с нежелательными лицами и компаниями.

Сделайте отчет по результатам своей проверки, скриншоты и копии документов пригодятся. Если банк пришлет запрос в рамках финмониторинга о сути платежной операции, превышающей установленный законом порог, у вас будет готово подтверждение того, что вы проявили надлежащую осмотрительность и проверили контрагента для проведения расчетов.

Первичным источником требований в сфере финансового мониторинга есть профильный Закон Украины и разъяснение Государственной службы финансового мониторинга Украины. Этот материал носит разъяснительный характер и не является индивидуальной юридической консультацией.

Ранее Информатор сообщал, что Минфин массово рассылает письма бухгалтерам об обязанности встать на учет в Госфинмониторинге. За неподачу или несвоевременное предоставление соответствующей информации субъектам первичного финансового мониторинга грозит штраф до 340 тысяч гривен, а размер санкции зависит от характера нарушения и готовности сотрудничать с Минфином.

Также мы писали, что если финмониторинг банка посылает запрос по операциям предпринимателя, важно иметь готовые документы о легальности доходов и уплате налогов. Адвокат объяснял, что именно несоответствие оборота профиля клиента чаще всего становится причиной блокировки счета.

Тимофей Нагорняк