Перевірте контрагента на санкції до угоди – як фінмоніторинг захищає бізнес Дніпра
Підприємці Дніпропетровської області можуть перевірити партнера за пару хвилин і уникнути штрафів та збитків.
Дніпровський підприємець підписує вигідний договір із новим постачальником, а рахунок на оплату вже лежить готовий. Перед тим як натиснути кнопку “переказати кошти” в банкінгу, варто перевірити контрагента – і саме ця звичка може вберегти бізнес від збитків і проблем із законом. Дніпропетровська область залишається одним із найактивніших промислових і ділових регіонів країни, де щодня укладають десятки угод на закупівлю обладнання, оренду приміщень і постачання товарів. Робота з фіктивним партнером або особою під санкціями загрожує не лише втратою грошей або товарів, а й блокуванням рахунків та штрафами.
Фінансовий моніторинг – це державна система протидії відмиванню коштів та легалізації незаконних доходів. Частину контролю держава делегує безпосередньо бізнесу – суб'єктам первинного фінансового моніторингу (СПФМ). Це не лише банки: до СПФМ належать нотаріуси, рієлтори й агентства нерухомості, бухгалтери, аудитори, юридичні фірми у визначених законом випадках, торговці цінностями та окремі категорії ФОП.
Якщо бізнес підпадає під статус СПФМ, закон зобов'язує проводити ідентифікацію клієнта, вивчати походження коштів при операціях понад встановлений законом поріг, перевіряти контрагентів за санкційними списками та статусом PEP (політично значущих осіб), а також повідомляти Держфінмоніторинг про порогові чи підозрілі операції (але не про всі операції загалом). За ігнорування цих вимог передбачені значні штрафи.
Як убезпечити угоду до переказу коштів
Навіть якщо конкретний ФОП не є СПФМ, перевіряти партнера варто за замовчуванням. Це подвійний захист: від фінансових втрат, якщо контрагент виявиться фіктивною “одноденкою” чи матиме заблоковані рахунки, і від юридичних проблем, якщо угода укладена з особою під санкціями.
Перед підписанням договору варто з'ясувати, чи не перебуває компанія або її власник у санкційних списках, чи діюча юридична особа в ЄДР, хто її керівник і засновники, та коли її зареєстрували. Важливо, що угода з фізичною чи юридичною особою під санкціями може призвести до блокування ваших власних платежів банком та прискіпливої уваги з боку правоохоронних органів – тому власна перевірка є необхідною завжди.
Утримувати штат аналітиків для перевірки кожного постачальника підприємцю не потрібно – базову перевірку можна зробити за кілька хвилин прямо зі смартфона. Для цього зручно скористатися сервісом "Є-дані" за допомогою його Telegram-бота. Знайти його також можна у Телеграмі, якщо ввести у стрічці пошуку: @e_dani_bot. Сервіс дозволяє перевірити контрагента за санкційними списками та отримати актуальні дані з ЄДР – статус компанії, керівника, засновників і бенефіціарів. Функціонал перевірки статусу PEP наразі в розробці. Зробити таку перевірку правилом для себе та менеджерів із закупівель чи продажів варто перед укладенням кожної нової угоди.
Що саме слід перевірити та чому саме це
- Перевірка реєстрації та статусу в ЄДР
Що перевірити. Чи дійсно компанія або ФОП офіційно зареєстровані, діючі та чи не перебувають у стані припинення або банкрутства.
На що звернути увагу. Дата реєстрації. Якщо компанія створена “вчора” (кілька днів тому), а вам пропонують велику поставку з вимогою 100% передоплати – це червоний прапорець. Чим загрожує ігнорування: Угода з ліквідованим або фіктивним підприємством призведе до того, що банк заблокує платіж, а податкові органи можуть не визнати ваші витрати.
- Керівники та засновники юридичних осіб – ваших партнерів
Що перевірити. Прізвище, ім'я та по батькові директора, засновників та кінцевих бенефіціарів.
На що звернути увагу. Чи збігаються дані підписанта у договорі з офіційними даними в реєстрі. Якщо договір підписує людина без відповідних повноважень – угоду в майбутньому можуть визнати недійсною через суд. Якщо ваш бізнес належить до суб'єктів первинного фінмоніторингу (СПФМ), ідентифікація керівника та засновників – це ваша пряма законна вимога.
- Перевірка за санкційними списками
Що перевірити. Наявність компанії, засновників або керівників у державних та міжнародних санкційних списках.
На що звернути увагу. Будь-які збіги за ПІБ чи кодом ЄДРПОУ/ІПН у санкційних реєстрах. Чим загрожує ігнорування: Переказ коштів підсанкційній особі – пряме порушення законодавства. Для СПФМ це тягне за собою значні штрафи та анулювання ліцензій, а для будь-якого іншого бізнесу – блокування рахунків банком.
Якраз такі сервіси, як "Є-дані", стануть у пригодіі для швидкої перевірки цієї інформації. Та зможуть уберегти від необдуманих кроків та від зв’язків з небажаними особами та компаніями.
Зробіть звіт з результатами своєї перевірки, скріншоти і копії документів стануть в нагоді. Якщо банк надішле запит у межах фінмоніторингу щодо суті платіжної операції, що перевищує встановлений законом поріг, у вас буде готове підтвердження того, що ви проявили належну обачність та перевірили контрагента до проведення розрахунків.
Первинним джерелом вимог у сфері фінансового моніторингу є профільний Закон України та роз'яснення Державної служби фінансового моніторингу України. Цей матеріал має роз'яснювальний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією.
Раніше Інформатор повідомляв, що Мінфін масово розсилає листи бухгалтерам щодо обов'язку стати на облік у Держфінмоніторингу. За неподання або несвоєчасне подання відповідної інформації суб'єктам первинного фінансового моніторингу загрожує штраф до 340 тисяч гривень, а розмір санкції залежить від характеру порушення та готовності співпрацювати з Мінфіном.
Також ми писали, що якщо фінмоніторинг банку надсилає запит щодо операцій підприємця, важливо мати готові документи про легальність доходів і сплату податків. Адвокат пояснював, що саме невідповідність обороту профілю клієнта найчастіше стає причиною блокування рахунку.
Тимофій Нагорняк
